Have Better Financial Health by Using Your Calendar

Rate this post


Aquesta història va aparèixer originalment a Calendar

És increïblement fàcil perdre el control de les teves obligacions financeres quan tens tant al teu plat. Però, tampoc es tracta només de mantenir un pressupost encarrilat. També es tracta de pagar les factures a temps i estalviar diners.



Calendari – Calendari

Afortunadament, utilitzar un calendari per programar fites i recordatoris essencials és una de les millors maneres de prendre el control de les vostres finances. Les aplicacions de calendari estan disponibles per a tots els dispositius mòbils. O, si prefereixes anar a la vella escola, pots descarregar i imprimir-ne un per a casa o oficina. Si ho feu, podeu mantenir-vos al dia de les vostres obligacions financeres mensuals, trimestrals i anuals en només uns minuts a la setmana.

Per descomptat, això pot ser descoratjador. Però, aquí teniu el nostre consell per fer rodar la pilota.

Mantenir un calendari mensual de les obligacions financeres.

Feu un seguiment dels compromisos financers mensuals amb un calendari per evitar que us desbordeu. Com? Centrant-nos en les àrees següents:

  • Pressupost. El pressupost és una eina excel·lent per controlar les vostres finances. Cal esforç i temps, però. Per tant, feu un hàbit fer un seguiment de la vostra despesa i assegureu-vos que estigui dins del vostre pressupost. I això és fàcil de fer configurant recordatoris de calendari. Si ho feu una rutina, podreu evitar la despesa excessiva abans que arribi el següent sou.
  • Aportacions a comptes d’estalvi. Primer hauríeu de dedicar una part dels vostres ingressos a un o més comptes d’estalvi. Un compte d’estalvi no només us pot ajudar a preparar-vos per a esdeveniments imprevistos, sinó que també us pot ajudar a fer els pagaments inicials d’una casa o un vehicle. També us pot ajudar a estalviar per a unes vacances en família. Cada setmana, reserva una estona al teu calendari per veure si els teus esforços pressupostaris han donat lloc a un estalvi addicional.
  • Pagant les teves factures. És fàcil configurar els pagaments automàtics a través del vostre banc. Però encara estàs enganxat a l’hora de pagar les teves factures. Assegureu-vos que el vostre compte tingui prou fons i rebeu un recordatori suau cada setmana per assegurar-vos que aquests pagaments automàtics es paguin correctament i puntualment mitjançant un calendari.
  • Seguiment de dipòsits. El vostre xec de sou es diposita directament al vostre compte bancari? Per assegurar-vos que els vostres fons han arribat a temps i tenen la quantitat correcta, configureu un recordatori al vostre calendari. Els dipòsits directes es poden retardar o acreditar incorrectament al vostre compte a causa d’errors comptables. Al mateix temps, són rars.

Avalueu la vostra salut financera cada trimestre.

Feu el següent pas configurant recordatoris per comprovar el progrés del vostre pressupost, comprovar si hi ha oportunitats d’estalvi i pagar les factures a temps.

  • Examineu la vostra situació financera de manera holística. Cada trimestre, reserva una hora per revisar el teu progrés financer. Heu estalviat 1.800 dòlars per a les despeses de compra de regals d’aquest any? Seràs capaç d’assolir aquest objectiu amb la teva taxa d’estalvi actual? Els ajustos pressupostaris són necessaris si no és així.
  • Descobriu quins són els tipus d’interès actuals. Hi ha hagut un canvi en els tipus d’interès des del trimestre passat? Pot ser beneficiós refinançar la vostra hipoteca o considerar augmentar els vostres diners en un compte a termini si els tipus pugen.

Estigueu preparat per a compromisos financers significatius utilitzant recordatoris anuals.

Els propòsits d’any nou són genials i tot. Tanmateix, també és un bon moment per preparar-se per a futurs compromisos financers com:

  • Temporada d’impostos. Anoteu-vos al vostre calendari per començar a recollir els documents fiscals essencials tan aviat com sigui possible. Com a mínim, necessitareu el vostre W-2 del vostre empresari, 1099 per a dividends, interessos hipotecaris, costos de cura dels nens i rebuts per a deduccions.
  • Exempcions de l’impost sobre béns immobles. També es poden presentar exempcions de l’impost sobre la propietat, com ara la finca, la discapacitat i altres a principis d’any. Depenent del vostre estat, podeu optar a diverses exempcions. Poseu-vos en contacte amb l’oficina d’avaluació fiscal del vostre comtat per obtenir més informació.
  • Assegureu-vos que el vostre informe de crèdit sigui precís. Un informe de crèdit anual gratuït és una bona manera de començar l’any nou. Amb aquest informe, podeu veure l’estat de les targetes de crèdit, préstecs per a cotxes, hipoteques i molt més associats al vostre nom i número de seguretat social. Examineu aquest informe a fons per identificar els errors i poder contactar directament amb el venedor per resoldre’ls abans que la vostra puntuació de crèdit es vegi afectada.

Com podeu veure, podeu millorar dràsticament la vostra salut financera utilitzant el vostre calendari. Però, portem la vostra planificació financera al següent nivell preparant un calendari de finances personals.

Exemple de calendari de finances personals mes a mes

Com creeu un calendari financer personal depèn totalment de vosaltres. A més, cadascú té les seves dates clau. Per exemple, si sou estudiant, no us haureu de preocupar per dates com quan sol·liciteu ajut econòmic. Dit això, aquí teniu una mostra de calendari de finances personals mes a mes que podeu utilitzar com a plantilla.

Gener: posa en forma les teves finances.

  • Calendari vostè mateix sense deutes. Ajunta un fons d’emergència de tres a sis mesos. I, si encara no ho heu fet, pagueu totes les vostres targetes de crèdit d’alt cost i no deduïbles.

  • Creeu (o actualitzeu) una declaració del patrimoni net personal. Aquests serien els ingressos de l’any anterior menys les despeses.
  • La vostra cartera s’hauria de reavaluar i la seva combinació d’actius hauria de coincidir amb la vostra tolerància al risc i l’horitzó temporal.
  • Verifiqueu l’elegibilitat i el límit de cotització del vostre pla de jubilació laboral. Aleshores, assegureu-vos de contribuir prou per aprofitar els beneficis de l’empresari.
  • Consulta les teves pòlisses d’assegurança. Si no tens assegurança mèdica, el 15 de gener és crucial. Si obteniu una assegurança mèdica a través de HealthCare.gov, és l’últim dia per inscriure’s o canviar els plans per a l’any. Després d’això, només els períodes especials de matrícula posteriors a aquesta data us permetran inscriure-us o canviar de plans. I, mentre ho feu, comproveu les vostres altres pòlisses d’assegurança, com ara automòbil i vida, per assegurar-vos que no pagueu massa.
  • Heu de presentar el pagament estimat de l’impost sobre la renda del quart trimestre abans del 18 de gener si no pagueu prou impost sobre la renda mitjançant la retenció habitual de la nòmina.
  • Es recomana que rebeu els vostres formularis fiscals 1099, 1098 i W-2 abans del 31 de gener (per a alguns 1099, abans del 15 de febrer).
  • El reequilibri de la vostra cartera d’inversions es pot combinar amb la vostra planificació del flux d’efectiu si esteu jubilat.

Febrer: organitzeu els vostres documents fiscals i sigueu frugal.

  • La primera setmana del mes és el millor moment per organitzar els vostres W-2, declaracions d’interessos i dividends i altres documents fiscals.
  • Una idea popular que ha existit durant diversos anys és el Frugal February Challenge. Aquí gastareu una mica menys, estalviareu una mica més i organitzareu més la vostra situació econòmica durant aquest mes més curt que la mitjana.

Març: planifica la teva devolució i bonificació.

  • Si heu rebut un reemborsament d’impostos, una bonificació o un augment de sou al març, trieu una data per assignar-lo.

  • A més, utilitzeu la bonificació anual del vostre empresari amb cura per maximitzar els seus beneficis potencials. És possible que tingueu la temptació d’aprofitar una bonificació, però considereu utilitzar-la per pagar el deute, crear un fons d’emergència o contribuir al vostre compte de jubilació.
  • A més, els inscrits a Medicare tenen fins al 31 de març per sol·licitar la cobertura de les parts A i B a partir del juliol. Si això us aplica, marqueu aquesta data.

Abril: paga els teus impostos.

  • Les declaracions d’impostos s’han de presentar abans del 15 d’abril. Els impostos que deu abans del 15 d’abril encara s’han de pagar, fins i tot si rebeu una pròrroga automàtica de sis mesos.
  • Les aportacions a l’IRA i al compte d’estalvi d’educació de Coverdell per a l’any anterior s’han de fer abans del 15 d’abril.
  • El 15 d’abril és la data límit per al pagament de l’IRPF estimat del primer trimestre, si escau.
  • Si tens fills, pots marcar el 22 d’abril com a “Ensenya als nens a estalviar”. Aquest programa està patrocinat per l’Associació Americana de Banquers i té com a objectiu animar els joves a estalviar.

Maig: mantenir una càrrega de deute saludable.

  • Aprofiteu aquest mes per determinar la vostra càrrega de deute. Proporcioneu un detall detallat del vostre deute. I assegureu-vos d’incloure tots els pagaments mensuals del vostre deute a la vostra relació deute/ingressos. L’ideal seria mantenir aquesta ràtio per sota del 36%.
  • Assistiràs a un gran esdeveniment o realitzaràs una gran activitat durant els propers mesos, com ara un casament o les vacances d’estiu? Assegureu-vos de planificar amb antelació i pressupostar en conseqüència per evitar deutes innecessaris.

Juny: avalueu les vostres finances a mitjans de l’any per assegurar-vos que esteu en bon camí.

  • Hauríeu de comparar els vostres fluxos d’efectiu projectats amb els vostres ingressos i despeses reals.
  • Tens prou diners estalviats per a la jubilació i altres despeses?
  • Assegureu-vos que les vostres projeccions de flux d’efectiu coincideixen amb els vostres ingressos i despeses reals. A més, retenir o pagar impostos trimestrals.
  • Si ets estudiant universitari, marca el 30 de juny al teu calendari. Aquest és l’últim dia per sol·licitar l’ajut federal per a estudiants per al proper curs acadèmic.

Juliol: millora el teu coeficient intel·lectual financer.

  • Aprofiteu els dies de gossos d’estiu per millorar o refrescar les vostres habilitats monetàries. Per exemple, la vostra llista de lectura d’estiu hauria d’incloure almenys un llibre sobre inversió o finances personals.

Agost: feu mesures per millorar la vostra puntuació de crèdit.

  • Posa un recordatori al teu calendari per comprovar la teva puntuació de crèdit amb Experian, Equifax o TransUnion. Aleshores, assegureu-vos que es mantingui saludable aprenent a mantenir-lo.
  • També és possible que vulgueu comparar el que realment vau gastar en despeses com ara les vacances d’estiu o el material per a la tornada a l’escola. Podeu utilitzar-ho per pressupostar l’any vinent per evitar deutes.

Setembre: reviseu els vostres beneficis i impostos trimestrals.

  • El 15 de setembre és la data límit per al pagament de l’IRPF estimat del tercer trimestre, si escau.
  • Normalment, els beneficis de l’empresari es registren a la tardor i tenen una durada de quatre a sis setmanes. No oblideu revisar les vostres opcions de salut, 401 (k) i altres beneficis que rebeu com a empleat.

Octubre: avança en el finançament de la universitat.

  • Tot i que podeu esperar fins l’any vinent per presentar la vostra FAFSA per al curs escolar 2023-2024, podeu començar l’1 d’octubre. Això es deu al fet que algunes universitats utilitzen una política de primer arribat, primer servit.
  • Si a l’abril vau demanar una pròrroga de sis mesos, haureu de presentar la declaració de la renda abans del 15 d’octubre.

Novembre: planificar les despeses sanitàries i les despeses de vacances de l’any vinent.

  • La inscripció al mercat federal d’assegurances mèdiques per al 2023 comença l’1 de novembre. Hi haurà un període d’inscripció obert a HealthCare.gov entre l’1 de novembre de 2022 i el 15 de gener de 2023.
  • És possible que també vulgueu començar a planificar les vostres compres de vacances en aquest moment. Assegureu-vos de no cobrar més del que podeu pagar còmodament íntegrament als extractes de la vostra targeta de crèdit al gener

Desembre: celebra un any més als llibres.

  • Considereu com les vostres decisions financeres abans de finals d’any poden afectar els vostres impostos l’any vinent abans que arribi l’any nou. Per exemple:
  • Voleu fer una contribució més de 401(k)?
  • Hi ha alguna manera de deduir les donacions de la caritat?
  • Per possiblement reduir la vostra responsabilitat fiscal i posicionar millor la vostra cartera en el futur, considereu la recollida de pèrdues fiscals si heu perdut valor en les vostres inversions aquest any.
  • Si us va bé econòmicament, potser és hora de veure com la pilota baixa, relaxar-vos i preparar-vos per l’Any Nou.

Crèdit d’imatge: Foto de Karolina Grabowska; pexels; Gràcies!

La publicació Teniu una millor salut financera utilitzant el vostre calendari va aparèixer primer a Calendar.



Source link

Leave a Comment